Portefeuilles personnalisés
Nous reconnaissons que chaque investisseur est unique. C’est pourquoi nous créons un portefeuille personnalisé adapté à vos objectifs spécifiques.Notre approche de placement
David Swensen, qui dirige le fonds de dotation de Yale, est l’un des professionnels les plus reconnus du secteur des placements. Nous construisons et gérons votre portefeuille selon les trois règles qu’il a établies. Dans son livre Unconventional Success, il propose ce qui suit:
Diversification des catégories d’actif
Les investisseurs devraient conserver une exposition à six catégories d’actif de base aux fins de diversification. Ces catégories d’actif comprennent les actions nationales, internationales et des marchés émergents ainsi que les obligations d’État, à rendement réel et de l’immobilier.
Investissement dans des solutions indicielles à faible coût
En l’absence d’une stratégie reconnue pouvant surpasser le marché, l’investisseur devrait investir dans des fonds indiciels à faible coût et des fonds négociés en bourse (FNB).
Rééquilibrage
régulier
Les investisseurs devraient rééquilibrer leur portefeuille régulièrement. Il s’agit de transférer de l’argent d’un placement à un autre de sorte que la composition de votre portefeuille demeure conforme à vos objectifs et à votre tolérance au risque.
S’appuyant sur une technologie novatrice et des règles de placement éprouvées par l’industrie, Nest Wealth crée des portefeuilles diversifiés à faible coût conçus spécialement pour vos objectifs de vie. Une fois que vous avez investi, nous nous occupons de surveiller et de rééquilibrer votre portefeuille afin que vous puissiez profiter de votre vie. Nous construisons votre portefeuille de placements à partir de sept FNB qui représentent sept catégories d’actif. Vous posséderez une proportion de chacun de ces FNB en fonction de votre cote de risque, qui tient compte de vos objectifs d’épargne, du moment où vous aurez besoin de l’argent et de votre réaction aux fluctuations du marché.
FNB
Les FNB sont un moyen peu coûteux et efficace de construire un portefeuille de placements diversifié. Ils vous donnent accès à diverses catégories d’actif comme les obligations, les actions et le marché immobilier. De nombreux FNB suivent des indices bien établis – comme l’indice S&P 500 ou l’indice TSX – et permettent une diversification dans de nombreux marchés, à faible coût.
Processus de sélection des FNB
Nous sélectionnons les FNB qui, à notre avis, se démarquent dans chaque catégorie d’actif, en nous assurant qu’ils interagissent bien. Nous recherchons des FNB à faible coût qui sont liquides et dont l’erreur de réplication est faible par rapport à leur indice sous-jacent.
Le faible ratio des frais de gestion (RFG) signifie que vous payez moins de frais et qu’une plus grande part du rendement de vos placements vous revient (donc plus de richesse pour vous!). Une liquidité élevée facilite le rééquilibrage de votre portefeuille ainsi que l’accessibilité à votre argent lorsque vous en avez besoin. Enfin, une erreur de réplication plus faible veut simplement dire que le FNB est plus efficace dans sa tâche de reproduire un indice.
Gamme de FNB
Nom et symbole |
Résumé du produit
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Catégorie d’actif
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RFG
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| Vanguard FNB indiciel d’obligations canadiennes à court terme (VSB) | Suit les obligations d’État canadiennes à court terme. Les obligations dont la durée est plus courte sont moins volatiles et moins sensibles aux variations des taux d’intérêt; elles ont donc un rendement plus faible. Le but premier de ce FNB est la préservation du capital. | Obligations à court terme | 0,11% |
| FINB BMO obligations totales (ZAG) | Suit les obligations d’État canadiennes à moyen terme. Les obligations à moyen terme sont plus volatiles que celles à court terme; leur taux d’intérêt est donc habituellement plus élevé. | Obligations à moyen terme | 0,09% |
| FNB iShares Canadian Real Return Bond Index (XRB) | Suit les obligations d’État canadiennes à rendement réel. Ces obligations offrent une protection contre l’inflation puisque leur taux de rendement est rajusté en fonction de celle-ci. | Obligations à rendement réel | 0,39% |
| FNB iShares Core S&P/TSX Capped Composite Index (XIC) | Permet une vaste exposition au marché boursier canadien en couvrant les grandes, moyennes et petites entreprises dans tous les secteurs. Les actions sont plus volatiles que les obligations et peuvent offrir un taux de rendement plus élevé. Ce FNB a comme principaux objectifs la croissance du capital et le revenu de dividendes. | Actions canadiennes | 0,05% |
| FNB iShares Core S&P 500 Index (couvert en $CA) [XSP] | Suit les 500 plus grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis. La diversification à l’extérieur du Canada peut offrir des rendements plus élevés et réduire le risque global du portefeuille | Actions américaines | 0,10% |
| FNB iShares MSCI EAFE (IEFA) | Permet une vaste exposition aux marchés boursiers développés d’Europe, d’Australie et de l’Extrême-Orient en couvrant les grandes, moyennes et petites entreprises dans tous les secteurs. Les actions internationales offrent une occasion de croissance et de diversification accrues. | Actions mondiales | 0,08% |
| FNB Vanguard REIT (VNQ) | Les fiducies de placement immobilier possèdent une sélection d’immeubles de bureaux, d’hôtels et d’immeubles d’habitation. Elles sont généralement plus volatiles que les obligations, mais moins que les actions. Elles offrent la possibilité d’un revenu élevé et d’une croissance modérée. | Immobilier | 0,12% |
Catégories d’actif
Les catégories d’actif agissent comme éléments fondamentaux d’un portefeuille diversifié. Votre répartition dans les différentes catégories d’actif dépend de votre tolérance au risque, de vos objectifs de placement et d’autres circonstances personnelles. En général, un horizon de placement plus long (ou un objectif de croissance du capital) donnera lieu à une plus grande exposition aux actifs à risque (comme les actions et l’immobilier) par rapport à des horizons de placement plus courts (ou un objectif de préservation du capital).
Avantages de la diversification
La diversification du portefeuille peut aider à réduire les risques et à améliorer les rendements. À Nest Wealth, nous créons des portefeuilles diversifiés à l’échelle mondiale au sein d’économies et de secteurs variés au moyen de principes qui ont valu un prix Nobel à leurs auteurs pour vous aider à maximiser les rendements ajustés au risque*.
Rééquilibrage automatisé
Une stratégie de placement réussie commence par la construction de votre portefeuille personnalisé. Nest Wealth vous aidera à atteindre vos objectifs financiers tout au long du processus. Celui-ci se déroule en trois étapes.
Étape 1
Nest Wealth établit votre répartition de l’actif idéale personnalisée en fonction de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre situation financière actuelle.
Étape 2
La répartition de l’actif de votre portefeuille peut s’éloigner de votre répartition cible selon les fluctuations du marché. Notre technologie nous aide à suivre ces fluctuations.
Étape 3
Si une catégorie d’actif augmente trop, Nest Wealth en vendra une partie. Le produit de la vente servira à acheter d’autres actifs et à rétablir votre répartition idéale.
Profitez de la tranquillité d’esprit que procure la gestion professionnelle de patrimoine.
L’avantage du faible coût
Pourquoi choisir l’investissement passif?
Une importante recherche révèle que l’investissement passif est un moyen efficace de faire fructifier votre argent à long terme grâce aux faibles coûts de placement et à la diversification continue. Partant de ce principe, nous construisons votre portefeuille pour qu’il « suive le marché », plutôt qu’il tente de « surpasser le marché ».
Investir comme un professionnel
Pour accroître leurs chances de réussite, des investisseurs bien connus comme Burt Malkiel, Jack Bogle et David Swensen se concentrent sur une diversification pertinente, un rééquilibrage systématique, un risque approprié et une réduction des frais. En optant pour des portefeuilles diversifiés et à faible coût, vous pouvez réduire les risques de placement tout en maximisant les rendements à long terme.
« Suivre le marché »
Les placements à gestion passive sont appelés des « fonds indiciels » parce qu’ils sont liés à un indice qui représente un marché particulier. Par exemple, un FNB S&P 500 serait exposé à l’indice S&P 500, qui mesure le rendement des actions de certaines des plus grandes entreprises américaines au monde. C’est là l’utilité des fonds indiciels à gestion passive. Ils suivent et reproduisent les changements au sein de l’indice en investissant dans la totalité ou une partie des titres qui le composent. Dans le cas de l’investissement passif, votre argent sert à acheter des actions dans une catégorie d’entreprises et cette catégorie s’appelle un indice. Si cette catégorie d’entreprises se porte bien collectivement, l’indice le fera aussi et les avantages seront directement perceptibles dans votre compte.
* Nos portefeuilles sont construits au moyen de la théorie moderne du portefeuille, qui a reçu le prix Nobel d’économie de 1990 sur la base d’une thèse élaborée par Harry Markowitz. Cette théorie utilise des variables comme le rendement attendu, la volatilité prévue et la corrélation des catégories d’actif pour établir un portefeuille pondéré de façon optimale.